办卡遭遇不良征信
葛女士是东风新村一家商场的营业员，由于商场和某银行有互动活动，持该行银行卡购物，可以打折。
为此，她到某银行打算办理一张信用卡，令她没有想到的是，一同办卡的几位同事都拿到了信用卡，而她的卡却没有消息。
前几天，她来到银行询问没拿到信用卡的原因。
银行工作人员告诉她，因为她有不良征信，所以她办理的信用卡，无法通过审核。
银行工作人员的答复，让葛女士有点发蒙，自己以前没有办理过信用卡，也没欠过别人的钱，更没贷过款，怎么会出现不良征信了呢?
葛女士告诉记者，要不是商场搞活动，自己还不能去办理信用卡，更无法知道自己已经有不良征信。
更可怕的是，有了不良征信，对今后的生活会带来很大的影响和不便。
曾遭“小额贷”催款
葛女士介绍，银行方面称，她名下有一笔分期付款业务，2012年，通过分期付款的形式，在沈阳购买了一部苹果手机，现在本金和利息没有偿还，才被记录为不良征信用户。
葛女士回忆，那段时间，她正在坐月子，不可能购买手机，自己也没有拿到什么苹果手机。
葛女士说，现在想起来，她曾接到几次催款电话。
打电话的是一家小额贷款公司，打电话直接就说葛女士欠了钱，让其马上还钱。
葛女士并没在意，因为她自己知道不欠银行的钱，也没有贷款。
到后来，她经常接到小额贷款公司的电话，说她贷款买了苹果手机，催促她还钱，有时候说3000多元，有时候说4000多元，到后来说欠6000多元。
打电话的人，有时候说她欠贷款公司的，有时候说她欠银行的，并不时有威胁的语气。
葛女士认为，这些电话都是骗子的一些小伎俩。退一万步来讲，如果自己真的欠银行钱而忘记了，应该由银行通过正规渠道，进行告知或催款，而不是应该由小额贷款公司催款。
有一次，电话里一个人还给了葛女士一个公司账号，让把钱汇到这个账号里。
由于之前葛女士认定了催款的是骗子，所以对这些电话，一直采取不理睬的态度。直到最近办理信用卡时候，才知道可能是骗子利用了自己的个人信息，进行了不法行为，才使自己有了不良征信。
曾用手机参与投票
到底是谁，用了自己的个人信息，购买了苹果手机呢?
葛女士问了自己的家人和要好的同事，都说没有用她的信息，购买过手机。
葛女士回忆，在此之前，她曾在手机上参加过网上评选投票，输入过手机号码和身份证号码。
不良征信如何处理
葛女士最担心的是，出现不良征信，不仅名誉上蒙受不白之冤，也会给今后的生活，带来很多不便。
为葛女士办理信用卡的银行工作人员告诉记者，很多原因可以导致不良征信记录，有的是忘记贷款和透支归还的准确日期;有的是因出差、出国无法按时归还;有的是手机或地址变更，没有及时告知银行，使银行无法通知或邮递账单等。
也有一部分不良信用，是因被动原因产生的。很多人碍于朋友的面子，申领开通了信用卡，而本人信用卡使用意愿不强，信用卡在“睡眠”中产生的卡费，逾期未还，也会形成不良征信记录。
此外，个人信息被他人盗用或借给他人使用，在个人不知情的情况下，被办理贷款或盗刷信用卡以及因银行原因导致的逾期等，也会导致不良信用记录的产生。
该银行工作人员介绍，有了不良信用记录也不必担心。
首先，要静下心来查找不良记录形成的原因，对拖欠贷款或透支，要及时归还，并确保以后按时还款。
如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以和银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料，自己要求央行予以修正。
如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款，第三方没有及时还款，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方，可以凭借法院的裁定书，向央行申请修改信用记录。
此外，需要提醒的是，信用卡虽然可以先消费后还款，但持卡者要记清账单日及还款日，在规定的时间内，完成欠款归还。
一旦出现逾期，不仅会产生不良信用记录，而且还要承担高额罚息。
提醒市民，不论个人不良信用记录能否被删除，市民都应该保管好自己的个人信息，以防泄露。
如果被骗子利用，会给生活带来很多不便。
